任意整理中にカーローンに通った人はいる？探してみると実は…

任意整理を検討されている方の中には、任意整理中や任意整理後にカーローン(車のローン)を組めるのか、心配する方がいらっしゃいます。一般的には審査に通らないと言われているのですが、実際に、カーローンに取った人は本当にいないのでしょうか？

当サイトでは、ブラックリストの期間中に車のローンに通った人がいないか、知恵袋などで探してみたのですが、意外な事実が分かってきました。そこで、この記事では、任意整理中や任意整理後のカーローンの審査について事例も含めて徹底的に解説していきます。

この記事を書いた人

 

借金問題専門家 タケシ

以前、325万円の借金を任意整理を行なって完済した体験を持つ借金問題の専門ライターです。
借金問題や債務整理に関するコンテンツは、既に1,500記事以上、執筆しています。

任意整理中にカーローンに通った人はいるのか？

まず、一般的なお話からすると、任意整理中や任意整理後は、約5年間、カーローン(車のローン)を組むことが難しくなります。そのため、任意整理中にカーローンに通ったケースはほとんど見られません。

しかし、本当にそういったケースはないのででしょうか？

知恵袋にブラックリストでも車ローンに通った話はある？

任意整理中にカーローンが通った人がいるか、まずは知恵袋で探す方も多いかと思います。そこで、私の方でもチェックしてみましたが、知恵袋の中には、任意整理中にブラックリストになっている人が車のローンに通ったという話はありませんでした。一応、以下のような質問をしている人はいました。

ブラックリスト入りされている方で、自動車のオートローンに審査が通った方が居ましたら販売店名、ローン会社等を教えて頂けませんでしょうか？１年前に債務整理をしまして通常のローンは組めな
いと思うのですが、現在所有している車がガタが来ていて乗り換えを検討しています。出来る限り詳しく教えて頂けたら幸いですです。よろしくお願い致します。

引用元: 知恵袋

しかし、この質問に対しては、任意整理中にカーローンに通った人というような人は回答せず、逆に辛辣がコメントが寄せられていました。

日産のカーローンに通った人

ただ、それでも任意整理中にカーローンに通った事例はないか、調べてみたところ、例外的に審査に通った事例が1件だけ見つかったんですね。

こちらの方は、任意整理中(任意整理後の返済中)にエルグランドのミニバンを購入する際、日産のローンに申請をして審査に通ったとのことです。カーローンを審査を受けた方の属性は、以下のようになります。

金額は、約500万円、金利は1.9%だったのことでしたが、無事に、カーローンの審査に通ったとのこと。ただし、ディーラーの方からは、

という条件を付けられたと言っています。しかし、それでも、まだ任意整理後の返済が残っている段階で、車のローンに通っただけでもすごいですよね。

任意整理中に車のローンを組む場合の注意点

任意整理中にカーローンに通った人の話を聞くと、希望を感じる方もいらっしゃると思います。しかし、このようなケースには注意点もあります。

今回ご紹介した方は、任意整理後の返済が毎月5万7千円ずつあり、そこにカーローンの返済が毎月4万円加わったため、月々の返済金額は9万7千円に膨らみました。

もし、それだけの返済金額を余裕を持って返せるのであれば、任意整理中でも車のローンにチャレンジしても良いのかもしれません。しかし、万が一、任意整理の返済が遅れてしまった場合は、かなり面倒なことになります。

そういったリスクを考えると、やはり任意整理後に無理をして車のローンを組むことはおすすめできません。

任意整理後のカーローンは基本的に難しい理由

さきほど、任意整理中や任意整理後は、カーローン(車のローン)を組むことが難しくなるとお伝えしましたが、その理由は、任意整理を行なうと信用情報機関に約5年間、事故情報が登録されて、ブラックリストに載った状態になるからです。(個人再生後や自己破産後だと約5年～10年間ブラックリスト状態となります)

例えば、ディーラーローンを組もうとした場合、トヨタファイナンスやオリコなどの信販会社は、信用情報機関の情報を必ずチェックするので、そこで審査に引っかかる可能性が高くなります。

過払い金請求後は自動車ローンを組める？

その一方で、もし、プロミスやアイフルなどに過払い金請求を行った場合、最終的に、過払い金が戻ってきたのであれば、自動車ローンを組める可能性が高くなります。

過払い金が戻ってきたのであれば、信用情報機関に事故情報が登録されずブラックリスト状態にはならないからです。そういったケースでは過払い金請求を行ったことが自動車ローンの審査に影響が出ることはないので、ご安心ください。

＞＞過払い金請求後の信用情報

任意整理後の完済後であれば自動車ローンは組める？

任意整理をされる方の中には、完済後であれば、自動車ローンが組めるのではないかと思う方もいらっしゃいます。しかし、信用情報機関で重要なのは、あくまでも任意整理を行った記録が残っているかどうかであって、完済をしたかどうかは基本的に関係ありません。

そのため、仮に任意整理後、3年間で完済をしたとしても、残り約2年間は、待たなければいけないということになります。

完済後5年間カーローンが組めない場合も

しかし、その一方で任意整理をする前に滞納をしていた場合、CICという信用情報機関では、契約終了後(完済後)5年以内、事故情報が情報が残ってしまい、カーローンが組めない時もあるので、ご注意ください。

実際に、信用情報機関から事故情報が消えたかどうかを調べるには、主要な信用情報機関に情報開示の請求を行って確認されることをおすすめいたします。

＞＞CIC・JICC・KSCの違いと信用情報開示の請求方法

また、任意整理後、あなたの信用情報はどうなる可能性が高いのか、借金がどれくらい減るかは、無料の減額診断を受けてチェックしてみてください。

＞＞借金をどれだけ減らせるか調べてみる【所要時間1～2分】

まとめ

車が好きな人や、仕事や生活の中で車に依存している方が、任意整理中にカーローンを組めないかと考えるのは、ある意味、当然だと思います。私自身、いろいろ調べてみたところ、そういったケースがないワケではないのですが、極めて稀です。

また、何とかカーローンを組めた場合でも、月々の支出が、さらに増えてしまうので、あまり無理はされない方が良いと思います。

一応、任意整理後に車のローンが組めない場合でも、車を持つ対処法はいくつかあります。

＞＞債務整理をしたら車のローンが組めない？裏ワザはある？

ただ、任意整理を検討する段階では、借金を1日でも早く完済することに集中するのが良いでしょう。そして、信用情報機関の事故情報が消える頃までには、逆に車のローンを組む際の頭金を作るぐらいの気持ちで取り組まれることをおすすめいたします。

任意整理中や任意整理後に、カーローンが組めない期間があったとしても、それは、あくまでも一時的なもので、一生車のローンを組めない訳ではないので、あまり焦り過ぎず、じっくり準備を行っていってください。