CIC・JICC・ KSC 違い

CIC、JICC、そしてKSCというのは、主要な信用情報機関の名称です。

債務整理をすると、ブラックリストに載るという表現が使われます。

これは具体的には、信用情報機関に債務整理を行なった事故情報が記録されることを意味します。

ローンなどの借入れをする場合、銀行や消費者金融などの貸金業者は審査のプロセスで信用情報機関に申請者の情報を照会します。

そして、債務整理をした記録が残っていれば、申請が却下されてしまいやすくなります。

ここでは、CIC、JICC、KSCの違いや信用情報機関に情報開示を請求する方法について解説をしていきます。

CIC、JICC、KSCの違い

CIC、JICC、KSCは似ているところも多いですが、加盟している会員(会社)の系列がまず違います

具体的には、

  • CIC(株式会社シー・アイ・シー):クレジットカード会社や信販会社が多い
  • JICC(株式会社日本信用情報機構):消費者金融が多い
  • KSC(全国銀行個人信用情報センター):一般社団法人全国銀行協会(全銀協)が運営している

という違いがあります。

ただし、これはあくまでも傾向であって、例えばアコムやプロミスは消費者金融ですが、CICとJICCの両方に加盟しているなど、複数の信用情報機関に登録している業者も多く見られます。

債務整理の事故情報はどれだけ残る?

債務整理を行なった場合、信用情報機関に事故情報が記載されてしまいますが、期間は限定されています。

また債務整理の種類によって記録が残る期間は違ってきます。

その違いを表にまとめると以下のようになります。

任意整理 個人再生 自己破産
CIC 記録されない 記録されない 5年
JICC 5年を超えない期間 5年を超えない期間 5年を超えない期間
KSC 記録されない(※) 10年を超えない期間 10年を超えない期間

※KSCでは、任意整理の情報は登録されませんが、任意整理を行った際に、保証会社が代位弁済をした場合、そのことが事故情報として登録されることがあります。

CICでの事故情報について

CICでは、任意整理や個人再生の情報が記録がされないと言っても、債務整理を行なった際、手続きを行っている期間は債務者の事情により返済が発生しない空白の期間が記録されます

そういった入金の状況を見れば債務整理を行なったことが分かるようになっています。

また、任意整理や個人再生の手続きを行なう前に、借金の返済を滞納(延滞)していた場合は、その記録が事故情報として登録され、契約期間中および契約終了後5年以内は、記録が残ってしまいます。

この場合は、任意整理や個人再生の返済が完了した後も、5年間記録が残ってしまうので注意が必要です。

CIC、JICC、KSCでの情報共有について

また、信用情報機関は、CRINというシステムを通じて、債務者の個人信用情報や履歴を共有しています。

ですから、いずれかの信用情報機関に事故情報が残っていれば、そこで審査は難しくなってしまいます。

例えば、銀行の住宅ローンが返済不能となってKSCに事故情報が登録されると、CICやJICCでも情報が共有されてしまうため、クレジットカードの申込をしても、審査に落ちてしまうということになります。

つまり、その観点から考えると、ブラックリストに載る期間については、それぞれの手続きにおいて以下の期間は気を付けなければいけないということになります。

  • 任意整理:最大で5年間
  • 個人再生:最大で10年間
  • 自己破産:最大で10年間

ただし、債務整理前に滞納をしていた人はCICで返済後5年間、事故情報が残り続ける場合がありますのでご注意下さい。

参考記事:任意整理ではいつから5年間信用情報機関に登録される?

情報開示はどの信用情報機関へ請求するのが良い?

もし、債務整理を行なって、しばらく間をおいた後に、借入が出来そうかチェックしたい時は、信用情報機関に情報開示を請求するのが良いでしょう。

その時に、どの信用情報機関に問い合わせをするのが良いかという話になるかと思います。

この場合、基本的には自分がお金を借りていた貸金業者が加盟している信用情報機関に情報開示を請求するのが一番確実です。

信用情報を開示してもらう方法に関しては、CICやJICCはインターネット開示も可能だけれども、KSCは郵送のみという違いは多少ありますが、基本的な流れは変わりません。

信用情報機関ごとの具体的な情報開示の請求方法は以下のようになっています。

CIC JICC KSC
情報開示請求が可能な媒体 パソコン
スマートフォン
郵送
窓口
スマートフォン
郵送
窓口
郵送のみ
手数料  1,000円
(窓口であれば500円)
1,000円
(窓口であれば500円)
1,000円
掛かる期間 パソコン、スマホ、窓口であれば即日
郵送であれば10日間
スマホは手続き完了後郵送
窓口であれば即日
郵送であれば1週間~10日
数日
情報開示の問い合わせ先  CICの情報開示案内  JICCの情報開示案内  KSCの本人開示案内

必要書類などについては各信用情報機関のページで直接ご確認下さい。

情報開示をするデメリットは、若干の費用が掛かってしまうぐらいなので、ブラックリストに載っているか気になる方は、気軽に取り寄せてみるのが良いと思います。

まとめ

債務整理を行なう場合の最大のデメリットの一つは、信用情報機関に情報が記録されてしまうということです。

ですから、債務整理を行なう際は、手続き後に、どのような形で情報が記録されるのが知っておくことが大切です。

takeshi1

信用情報機関の違いや信用情報開示の流れを把握しておけば、将来、住宅ローンなど新たな借入の申請をする際に役立つので、事前に把握しておかれることをオススメいたします。