CIC・JICC・KSCの違い！信用情報開示請求はどこにすべき？

CIC、JICC、そしてKSCというのは、主要な信用情報機関の名称です。

債務整理をすると、ブラックリストに載るという表現が使われます。

これは具体的には、信用情報機関に債務整理を行なった事故情報が記録されることを意味します。

ローンなどの借入れをする場合、銀行や消費者金融などの貸金業者は審査のプロセスで信用情報機関に申請者の情報を照会します。

そして、債務整理をした記録が残っていれば、申請が却下されてしまいやすくなります。

ここでは、CIC、JICC、KSCの違いや信用情報機関に情報開示を請求する方法について解説をしていきます。

CIC、JICC、KSCの違い

CIC、JICC、KSCは、債務整理を行うなど、問題が発生した際に事故情報が登録されるという点では共通していますが、以下の2つの観点で違いがあります。

CIC、JICC、KSCは加盟している会員(会社）の系列が違います。

具体的には、

という違いがあります。

ただし、これはあくまでも傾向であって、例えばアコムやプロミスは消費者金融ですが、CICとJICCの両方に加盟しているなど、複数の信用情報機関に登録している業者も多く見られます。

債務整理を行なった場合、各信用情報機関に事故情報が記載されてしまいますが、どのような形で、どれくらい事故情報が登録されるかは、信用情報機関によって違います。

その違いを表にまとめると以下のようになります。

※KSCでは、任意整理の情報は登録されませんが、任意整理を行った際に、保証会社が代位弁済をした場合、そのことが事故情報として登録されることがあります。

CICでは、任意整理や個人再生の情報が記録がされないと言っても、債務整理を行なった際、手続きを行っている期間は債務者の事情により返済が発生しない空白の期間が記録されます。

そういった入金の状況を見れば債務整理を行なったことが分かるようになっています。

また、任意整理や個人再生の手続きを行なう前に、借金の返済を滞納(延滞)していた場合は、その記録が事故情報として登録され、契約期間中および契約終了後5年以内は、記録が残ってしまいます。

信用情報機関は、CRINというシステムを通じて、債務者の個人信用情報や履歴を共有しています。

ですから、いずれかの信用情報機関に事故情報が残っていれば、そこで審査は難しくなってしまいます。

例えば、銀行の住宅ローンが返済不能となってKSCに事故情報が登録されると、CICやJICCでも情報が共有されてしまうため、クレジットカードの申込をしても、審査に落ちてしまうということになります。

つまり、その観点から考えると、ブラックリストに載る期間については、それぞれの手続きにおいて以下の期間は気を付けなければいけないということになります。

※ただし、前述したように債務整理前に滞納をしていた人は、任意整理や個人再生で返済が終わっても、完済後5年間、事故情報が残り続ける可能性があるので、ご注意下さい。

ちなみに、個人再生や自己破産でブラックリストに載る期間は最大で10年ですが、これは、KSCの信用情報が照会された場合となります。

しかし、住宅ローンの審査などで、KSCの信用情報が照会されず、自己破産後、10年経つ前に、審査に通るケースもあります。

もし、債務整理を行なって、しばらく間をおいた後に、借入が出来そうかチェックしたい時は、信用情報機関に情報開示を請求するのが良いでしょう。

信用情報を開示してもらう方法に関しては、CICやJICCはインターネット開示も可能だけれども、KSCは郵送のみという違いは多少ありますが、基本的な流れは変わりません。

信用情報機関ごとの具体的な情報開示の請求方法は以下のようになっています。

	CIC	JICC	KSC
情報開示請求が可能な媒体	パソコンスマートフォン郵送窓口	スマートフォン郵送窓口	郵送のみ
手数料	1,000円 (窓口であれば500円)	1,000円 (窓口であれば500円)	1,000円
掛かる期間	パソコン、スマホ、窓口であれば即日郵送であれば10日間	スマホは手続き完了後郵送窓口であれば即日郵送であれば1週間～10日	数日
情報開示の問い合わせ先	CICの情報開示案内	JICCの情報開示案内	KSCの本人開示案内