個人再生 車

個人再生を行なった場合、車を残すことは可能なのでしょうか?

実際、仕事や生活の事情で車が必須な方は、何としでも車を残したいですよね。

ここでは、車を残すことが出来る条件や車を残す方法について、ローンや他の借金との関係なども含めて解説をしていきます。

また、こちらは普通自動車の場合なので、軽自動車をお持ちの方は以下の記事をご参考にして下さい。

関連記事:個人再生で軽自動車のローンが残っている場合はどうなる?

自動車のローンを終えている場合

まず、個人再生をしても、車を残せるかどうか判断する一つの基準して、自動車のローンが残っているかという点が挙げられます。

もし、自動車のローンを終えている場合は、自動車の査定額を含めた債務者の財産の総額(清算価値)が、弁済金額を超えない範囲であれば、自動車を残すことが出来ます

(※弁済金額とは個人再生の手続きを行った際、借金(債務)を減額した上で確定する最終的に債務者が支払う返済額となります。)

しかし、場合によっては、資産の総額(清算価値)が弁済金額を超えてしまいそうな時もあります。

その場合は、弁済金額を引き上げて、資産価値に合わせることによって、対応することが可能です。

車の査定方法について

車の査定をする場合は、車の査定会社が行なっているような簡単な無料査定という形ではなく、最寄りの一般財団法人日本自動車査定協会が出す正式な査定書が必要となっててきます。

また、そこでの査定額が20万円以下になった場合、その車は、財産的価値がないものとして、資産に含まれなくなります。

自動車のローンが残っている場合

次に自動車のローンが残っている場合ですが、この場合は、そのローン契約で、車の所有権がどこにあるかによって対応が違ってきます

ですから、まずは、車検証で車の名義人を確認するようにして下さい。

車の名義が自分になっている場合

自動車ローンの中でも銀行のマイカーローンを組んいる場合は、基本的に名義が自分になっています。

その場合は、自動車ローンを個人再生の対象にしても、車を残すことは可能となってきます。

車の名義が信販会社やディーラーになっている場合

一方、信販会社(ローン会社)やディーラーを通じて自動車ローンを組んでいる場合は、原則として、所有権留保条項が付いた形で契約が結ばれているはずです。

その場合は、ローンを完済するまで車の名義、つまり所有者は信販会社やディーラーになっています

つまり、車はローンの担保になっているという訳です。

ですから、ローンが完済していない場合、個人再生の手続きを行えば、車を残したいと思っても引き上げられてしまいます。

名義変更で車を残すことは可能?

車を引き上げられるのを防ぐために、債務者以外の家族や親族、あるいは友人に名義を変更して車を残せないか考える人もいますが、

しかし、所有権留保の特約が付いていて、ローン会社が名義人である場合、原則としてローンを完済するまでは名義人を変更することが出来ません

ですから、名義人を変更するのは、家族や親族が残債を一括で支払うことが前提となります。

関連記事:個人再生前の車の名義変更はおすすめ出来ない理由

車のローンだけ優先して払うのはNG

個人再生で車を残したいがために、他に借金があるけれども、車のローンだけ払ってしまうのはどうかと考える人がいます。

しかし、そういった返済方法は偏頗弁済(へんぱべんさい)と見なされ、債権者平等の原則に反してしまいます。

最悪は個人再生の申立てが棄却されてしまう場合があるのでやめておきましょう。

ディーラー(信販会社)のローンでも車を残す方法

基本的にディーラー(信販会社)のカーローンを組んでいる場合、車を残すことが難しいのですが、以下の方法を使うと例外的に車を残すことも可能です。

  • 親族などに一括で残債を払ってもらう
  • 別途権協定を結ぶ
  • 担保消滅請求を行なう

詳しくは以下の記事に詳しくまとめていますので、ご参考にして下さい。

参考記事:個人再生での車の引き上げ時期は?拒否することは可能?

車をリースをしている場合

現在、車を利用している方の中には、リース契約という形で、毎月、決まった金額のお金を払いながら車を借りているケースがあります。

リース契約も個人再生で整理する債権の対象に含まれます。

ですから、この場合は、リース契約に基づいて、リース会社に車を返却する必要があるため、車を残すことは出来ません。

任意整理の手続きが出来ないか検討してみる

実際、個人再生を行っても車を残す方法はいくつかありますが、条件によって残せないケースも出て来ます。

ですから、その場合は一度、別の債務整理の方法で手続きが出来ないか検討してみるというのも一つの方法です。

もちろん、自己破産を選択した場合は、逆に車を失う可能性が高くなってしまいます。

しかし、任意整理であれば整理する借金の種類を選択することが出来るので、車のローンを整理の対象から外せば、車を残すことが可能となります。

ただ、任意整理は個人再生ほどは借金や返済額を減らせない場合があります

実際に任意整理で車を守ることが出来るかは、以下の方法で無料診断をしてもらえますので、車を残したい方は一度チェックしてみて下さい。

個人再生後の自動車ローンは厳しい

もし、個人再生で車を失ってしまい、その後、再度、自動車ローンを組もうとした場合、個人再生後は信用情報期間に情報が登録されてしまっているため、約5年間~10年間は自動車ローンを含めて、新たな借入れが出来なくなってしまいます

ですから、個人再生後に車を購入したい場合は、一括購入か、譲渡という形で入手するしか方法がなくなってきます。

関連記事:自己破産でも車を残す方法はあるのか?

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このように個人再生で車を残す方法はいろいろありますが、場合によっては裁判所や債権者との交渉が必要な状況も出て来るので、車を残したいという方は、必ず、弁護士や司法書士に相談しながら進めるようにして下さい。