任意整理中にろうきんは借りれる？住宅ローンを組めた人は実は・・・

任意整理を行うと約5年間は、ブラックリスト状態となるため、その期間は新たな借入れが原則としてできません。

ただ、そういった中でも、ろうきんは、営利を目的としない非営利機関ですし、多重債務者を支援するため、負債整理資金融資制度を行ったりしているので、ここなら、お金を借りれるのではと思う方もいらっしゃいます。

でも、実際のところ、そんな簡単ではないようです・・・

任意整理中でもろうきんからは借入れは難しい

任意整理中に借入れができない理由は、任意整理を行うと、信用情報機関に事故情報が約5年間、登録されてしまうからです。

そのため、新たな借入れを行うとする場合、金融機関が信用情報機関の情報を照会して、そこで任意整理をしたことが分かってしまいます。

ろうきんが加盟している信用情報機関

信用情報機関には、CIC(株式会社シー・アイ・シー)、JICC(株式会社日本信用情報機構)、KSC（全国銀行個人信用情報センター)と3つの機関があります。

では、ろうきんは、この内のどこに加盟をしているかというと・・・

全部です。

ですから、信用情報機関から事故情報が消えない限り、あなたが任意整理を行ったことは、ろうきんにバレてしまい、利用することは難しいのです。

ろうきんの住宅ローンなら借りれるという話も

しかし、その一方で、任意整理中でもろうきんの住宅ローンなら、審査に通ったという話もあります。

＞＞債務整理中に住宅ローンで審査に通った人の事例(２件)

あと、別のサイトでも、ろうきんの住宅ローンに通った事例が紹介されています。

実際、ろうきんの住宅ローンでは、その人の属性、返済比率(年収に対して一年間に返済する比率)、融資比率(住宅価格に対して融資が占める割合)などによって決まると言われています。

そういった観点から、ろうきんの住宅ローンに通った事例をチェックすると以下のようになります。

項目	ケース1	ケース2
年収	500万円	500万
勤務先	東証一部上場企業	配送業
任意整理を行った時期	4年半前(完済済)	4年前(完済済)
借入額	2500万円	2000万円
頭金	600万円	300万円
返済期間	35年	35年
融資比率	76%	85%

一般的に住宅ローンを借りる場合、融資比率が、80%以下であれば、審査に通りやすいと言われています。

ケース2では、80%を超えていますが、それでも審査に通っていますね。

あと、ここでは、返済比率までは分かりませんでしたが、返済比率は、25%未満に抑えられると審査に有利に働きます。

上記の方は、年収が500万円ですから、1年の返済金額が125万円未満、つまり1ヶ月に換算すると、月々の返済額が11万円未満であることが望まれます。

頭金はやはり必要

上記の二つのケースで気になったのは、どちらの方も、頭金をかなり準備したということです。

いくら、任意整理を行うと、月々の返済額が減って、借金の負担が楽になるといっても、「頭金を300万円～600万円も作れるかっ」て思ってしまいますよね。

任意整理の返済中は、借金を減らすことに精一杯という方も多いので・・・

そういった意味で考えると、任意整理中にろうきんを組むことは、やはり簡単ではないことが分かります。

ろうきんから借りれない場合は？

もし、ろうきんから借りれない場合でも、任整理中に借入れを行えるかもしれない方法は、いくつかあります。

• 中小の消費者金融(ただし、金利は高い)
• 地方職員共済組合の貸付(地方公務員であれば利用可能)
• 生活福祉資金(社会福祉協議会でやっています)
• リバースモーゲージ(家を担保にしてお金を借りる方法)
• 不動産担保ローン(不動産があれば)
• 契約者貸付(保険の解約返戻金の範囲で借りる方法)
• 家族名義で借りる(家族の信頼があれば・・・)

＞＞任意整理返済中でも借入ができる7つの方法

借入れをする際は、金利が高かったり、条件があったりもしますが、そういった事情も踏まえて問題なければ、試してみるのも良いでしょう。

まとめ

任意整理中は、ろうきんから借入れを行うことは原則として難しいです。

ろうきんは非営利団体とは言え、信用情報機関に加盟をしていて、任意整理中であることばバレてしまうからです。

任意整理中もろうきんの住宅ローンの審査に通ったという人もいますが、よくよく見てみると、頭金をしっかり準備しているので、そこまで簡単ではないことが分かります。

一応、最後には、ろうきんで借りれない場合の対処法についても、お伝えしましたが、可能であれば、任意整理中は、無理をしないで、返済に徹していくことをお勧めいたします。

下手に、お金を借りてしまうと、任意整理後の返済もキツクなってしまうからです。

＞＞ろうきんと債務整理～個人再生や自己破産をする前に知るべきこと