※この記事にはプロモーションが含まれています。
任意整理をすると、信用情報機関に事故情報が載るので、原則として、約5年間、新たなクレジットカードが作れなくなってしまいます。
さらに、今、持っているクレジットカードも更新のタイミングで使えなくなってしまう可能性が高いです。
しかし、任意整理中でもアメックス(アメリカン・エキスプレス)なら審査に通る可能性が高いという話がありますし、実際に作れた方もいらっしゃいます。
ただ、そこには意外な落とし穴もあるので、是非、最後までご覧になって下さいね。
目次
この記事を書いた人
以前、325万円の借金を任意整理を行なって完済した体験を持つ借金問題の専門ライターです。
借金問題や債務整理に関するコンテンツは、既に1,500記事以上、執筆しています。
任意整理中にアメックスの審査に通った人の体験談
まず、任意整理中(任意整理後の返済中)や債務整理中にアメックスに申し込みをして審査に通った人の体験談をご紹介していきます。
任意整理の完済後で異動情報が残っていても
私は任意整理完済後、異動情報がある状態でアメリカンエキスプレスゴールドカードに合格しましたが（＾＾；
こちらで紹介されている方は、信用情報機関から自分の信用情報を開示したのですが、そこで、任意整理後の和解後に支払っていた内容が、
A:お客様の事情でお約束の日に入金がなかった（未入金）
になっていたのですが、それはおかしいと主張をして、
＄：請求どおり（もしくは請求額以上）の入金があった
に訂正をしてもらったのが功を奏したとのことです。
やはり、事前に信用情報機関に情報を開示することは大切なプロセスだと言えますね。
＞＞CIC・JICC・KSCの違い！信用情報開示請求はどこにすべき？
任意整理の完済直後でアメックス・グリーンが作れた
こちらの動画で紹介されている方は、2019年9月に、4年間、続けて来た任意整理後の返済が終わったのですが、その1ヶ月後に、アメックス・グリーンの審査に通ったとのこと。
限度額も、カードを作った直後は、20万円だったのですが、3ヶ月で100万円まで増えたとおっしゃっています。
ただ、この方は、一部上場企業に12年間勤務されている方とのことなので、そういった属性の強さが審査の通過に大きくプラスになったことは事実だと思います。
債務整理の返済中にアメックス・ゴールドの審査に通る
こちらの動画で紹介されている方を時系列で追いかけていくと以下のようになっています。
- 2013年5月：会社が倒産
- 2015年8月：4社以上からの250万円の借金に対して債務整理を行う
- 2019年末：アメックス・ゴールドに申し込んだら審査に通る
- 2020年2月：アメックス・グリーンの審査にも通る
- 2020年3月：楽天アメックスのカードにも通る
- 2021年10月：債務整理後の返済の完済予定
この方は、債務整理の完済後ではなく、返済中に、アメックスの審査に通ったので、非常に参考になる体験だと言えます。
債務整理中にアメックス・グリーンの審査に通る
友達が債務整理中なのにアメックスのグリーンに審査が通ったと言ってます。まだ裁判所？からの決定もされてないのに。
どうしてでしょうか？アメックスはそんなに緩いカードなんですか？引用元: 友達が債務整理中なのに
こちらの方は、裁判という話も出ているので任意整理ではないのかもしれませんが、債務整理中にアメックスのグリーンの審査に通ったという方です。
その方の詳しい事情は書いていないのですが、友達がなぜ、アメックスの審査に通ったのか、すごくビックリしています。
任意整理後2年でANAアメックスを作れた？
任意整理後二年でANAアメックスを所有できました(中略)何故ブラックの人間が作れたのか今でも不思議です。
こちらの方は、任意整理後2年なのにで、なぜかANAアメックスの審査に通ったと話しています。
ただ、お話をよくよく聞いてみると、こちらの方は、元々、グレーゾーン金利が撤廃される前に10年間、7社に対して、毎月15万円を延滞することなく返済をしていました。
そして、弁護士に相談したところ、過払い金請求ですべての残債を完済できたということなのです。
実は、この方は、最初は任意整理の依頼を弁護士に対して行ったのですが、結果的には残債がゼロとなったので、任意整理ではなく、過払い金請求という扱いになります。
この場合は、ブラックリスト状態にはならないので、2年後にANAアメックスの審査に通ったのは、ある意味、当然だと言えます。
なぜ、アメックスの審査に通る人がいるのか？
任意整理中(債務整理中)にアメックスの審査に通ったというケースは、このようにいろいろあります。
では、なぜアメックスは任意整理中でも審査に通る人がいるのか、事情を調べてみると、意外な理由が出て来ます。
一言で言うと、アメックスって、ある意味、他のクレジットカードとは、一線を画した特徴のあるカードだと言えるんですね。
日本の信用情報はあまり気にしない
アメックスは外資系の会社です。
ですので、クレジットカードの審査も、日本ではなくアメリカの基準で行なっているという話があります。
なので、日本の信用情報機関の情報はあまり重視していない可能性も考えられます。
過去よりも今の実績を見る
これもアメックス社は外資系(アメリカの会社)という観点から来ているのですが、アメリカは実力社会です。
過去の実績よりも今の実力を重視する社会風潮がアメリカにはあります。
実際、以前、アメックスのカードを任意整理の対象にしたにも関わらず、アメックスのゴールドカードの審査に通ったという方もいらっしゃいます。
一般的に、クレジットカードを任意整理の対象にすると、その会社では、社内ブラックリストに載ってしまうので、信用情報に関係なく、審査に落ちるのが原則です。
ただ、そういった方でもアメックスは審査に通る可能性があるというのが驚きですが、アメックスは過去に関係なく今の支払い能力を重視する証拠なのかもしれません。
逆に、アメックスの審査に通るには、年収が300万円以上、勤続年数が3年以上必要だという話もあります。
例えば、アルバイトやパートの人など、属性が良くないと審査で瞬殺される可能性も十分あります。
年間費で儲けられるから？
普通のクレジットカードは年会費が無料または、掛かっても1,500円ぐらいです。
しかし、アメックスは以下のように年会費がかなり高めに設定されています。
- アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード：年会費29,000円
- アメリカン・エキスプレスカード：年会費12,000円
- ANAアメリカン・エキスプレスカード：年会費7,000円
これは少し穿った見方かもしれませんが、アメックスはより多くの人にクレジットカードを利用してもらうことによって、年会費でも収入を得ようとしているのかもしれません。
アメックスの取得後もクレヒス修行をしよう
アメックスは一般的なクレジットカードに比べたら、審査に癖があるので、現在の属性に自信がある人であればチャレンジしても良いのかもしれません。
ただ、任意整理中にアメックスのクレジットカードを所有できたとしても、限度額が少なく設定されているか可能性は高いです。
ですから、そういった場合は、毎月の支払額をしっかり払い続けるというクレヒス修行をしながら、信用度を高める努力をしていって下さい。
そうすれば、アメックス自体の限度額を増やすだけでなく、将来的に、他のカードの審査に確実に通る可能性が高くなります。
任意整理中の方は、アメックス以外に楽天カードも審査に通りやすいという話もあります。
実は意外な落とし穴にハマるリスクがある？
任意整理中にアメックスのカードを作りやすいということは事実だと思いますが、その一方で、気を付けなければいけない点もあります。
それはFPの人が解説している記事に書かれていたのですが、任意整理の返済中にクレジットカードを作ると任意整理がストップして、全額返済を求められるリスクがあるというのです。
任意整理を行うと、債権者と和解を行って、基本的には将来利息をカットして、元本のみを、毎月、支払っていくようになります。
しかし、もし、クレジットカーを作って、リボ払いをしたり、キャッシング枠を作ったら、
- 任意整理を行った債権者：利息を支払わない
- 任意整理の返済中に行ったリボ払いやキャッシング：利息を支払う
と極めて不平等な状態になってしまうため、債権者が怒るという訳なんですね。
債権者は、信用情報機関の情報をチェックすることができるので、もし、あなたが、任意整理中にアメックスのカードを作って、お金を借りたら、バレてしまうことは十分考えられます。
ですから、アメックスのカードを作りたい方は、可能な限り、任意整理後の返済をすべて終えてから、申込みをするのが無難です。
あと、この問題については、担当の弁護士や司法書士の信頼問題にも関わるため、弁護士や司法書士から契約を断られるリスクもあります。
ですから、これから、債務整理を検討したいという方は、アメックスも含めたクレジットカードの申し込みについて、必ず事前に相談されることをお勧めいたします。
＞＞借金の負担を減らす方法、簡単チェック【所要時間1～2分】
まとめ
任意整理中は、ブラックリスト状態であるため、原則として、クレジットカードを取得できない可能性が高いですが、アメックスの場合は審査に通ったという体験談がいろいろあります。
その背景には、アメックスが外資系のクレジットカード会社であったり、年会費をしっかり取っているなど、他のカード会社とは、かなり異なっているという事情があるようです。
また、運良く、任意整理中にアメックスを取得することができたら、クレヒス修行をしっかり積んでいって下さい。
ただ、任意整理の返済中にアメックスなど、クレジットカードを所有すると、任意整理の対象となった債権者との間でトラブルが発生する可能性もあるので、カードが欲しい時は、必ず、弁護士や司法書士に事前に相談を行って下さい。
万が一、任意整理中に、アメックスも含めて、クレジットカードが使えなくても家族カードやデビットカードを使うという方法もありますので、そういった点も含めて、任意整理に強い弁護士や司法書士にじっくり相談してみてはいかがでしょうか。
