自己破産前 カード 買い物

自己破産を検討している人が、破産の手続きをする前にカードを使うとどうなるのでしょうか?

実際、そうすることは、いけないだろう分かっていても、どうしても、お金が必要になったり、買い物をしたい時ってありますよね。

ただ、自己破産前のクレジットカードの利用は十分注意する必要があります。

また、カードを買い物(ショッピング)で使うか、キャッシングで使うかによっても状況は変わりますので、解説をしていきます。

自己破産前のカードの利用が基本NGな理由

自己破産する前にカードを使うことは、基本的にはNGです

その理由は、以下の観点から問題が発生するあkらです。

債権者平等の原則の観点から問題が発生する

自己破産の申請を行うと、債権者平等の原則から、特定の債権者に対してのみ返済をすることが出来なくなります。

ですから、クレジットカード会社にだけ、返済をすることも出来ません。

もし、自己破産前にクレジットカードを使うと、クレジットカード会社から「返済するつもりがないのに、カードを使った」と見なされ、最悪の場合は詐欺で訴えらる可能性が出て来てしまうのです

免責不許可事由に該当する

自己破産前にカードで買い物をしたりすると、債務の免責も受けづらくなってしまいます。

なぜなら、その行為は、破産法252条の第5項に記載されている免責不許可事由に該当する可能性が出て来るからです。

破産手続開始の申立てがあった日の一年前の日から破産手続開始の決定があった日までの間に、破産手続開始の原因となる事実があることを知りながら、当該事実がないと信じさせるため、詐術を用いて信用取引により財産を取得したこと。

簡単に言うと、支払い不能になることが分かっているのにクレジットカードを使うのは、ダメだということです。

自己破産を検討している、或いは申請している段階でカードを使うと、場合によっては、債権者や裁判所から詐欺的な行為を行なっていると判断され、免責を受けるための手続きが困難になってしまいます。

もし、免責がされなければ、すべての借金が、元通りになってしまうのです。

裁判所や弁護士からの信頼を損ねる

自己破産をすれば、簡単に借金を免責してもらえると安易に考える人もいらっしゃるかもしれませんが、実際は、そうではありません。

自己破産を申請している人が、しっかり反省しているか、そして、お金の使い方に問題がないか、時間を掛けて精査されていく中で、初めて認められるものです。

そういった状況の中で、クレジットカードを使って、借金を増やすことは、まさに裁判所や弁護士からの信頼を損ねる結果につながりかねません

もちろん、免責不許可事由に該当しても、最終的には裁量免責という形で免責を受けることも可能です。

しかし、同時廃止という簡単な手続きではなく、管財事件という形になって、余分な手間と費用が掛かる可能性が高くなります

>>自己破産の失敗談!できない確率と失敗したらやるべきこと

買い物とショッピングでは対応が違う!?

ただ、自己破産前のクレジットカードの利用は、条件によっては、可能な場合もあります。

買い物(ショッピング)はケースバイケース


クレジットカードを使う場合、買い物(ショッピング)とキャッシングとの2パターンがありますよね。

この内、買い物(ショッピング)に関しては、ケースバイケースです。

もちろん、高額な商品をクレジットカードで購入することはNGです。

実際、高額な商品を購入しても、自己破産をすると資産価値が高いと没収の対象となりやすいでしょう。

ですから、そういった買い物は、やるだけ無駄です。

>>ショッピングリボを自己破産したら買った物は全部返却?

しかし、その一方で、

  • 生活に必要なものを購入(浪費ではない)
  • カードを使う金額が数万円未満と少額
  • 回数が少ない

という条件を満たしていれば、カードで買い物をしても問題にならないことの方が多くなります。

自己破産前の買い物について、弁護士の方は、以下のような見解を述べています。

相談者(自己破産前の方)自身が買い物をした場合,何を買ったのか,それが必要なものかどうかは検討される可能性はあります。

つまり、自己破産前の買い物は、比較的、少額で、本当に必要なものを購入するのであれば、可能だと言えます。

ただ、本当に必要なものかどうかは、あなた自身の判断では難しいところもありますから、必ず、弁護士に相談をしながら、決めるようにして下さい。

>>自己破産に強いおすすめ弁護士事務所・相談所

キャッシングはダメ

その一方で、キャッシングは、完全な借入れ行為となりますので、免責不許可事由に該当する可能性が高いです

実際、自己破産をすると弁護士費用が数十万円程度掛かるので、そのためにキャッシングもしなければと考える人もいるかもしれません。

しかし、弁護士事務所は、分割払いにも対応しているところ多いですし、どうしてもお金がない人は法テラスに相談をして、弁護士費用を立て替えてもらうという選択肢もあります。

ですから、自己破産を検討している方は、カードを使う前に必ず弁護士や司法書士に相談されることをお勧めいたします。

任意整理前ならクレジットカードでの利用はOK?

自己破産前にクレジットカードを使うのは、かなり厳しいと聞くと、任意整理前なら大丈夫かと考える方もいらっしゃいます。

しかし、任意整理前であったとしても、クレジットカードの利用はリスクが高いのでお勧めしていません。

なぜなら、

  • 任意整理の対象とするクレジットカードを使うと、その後の和解交渉が難航する
  • 任意整理の対象としないクレジットカードを使うと、任意整理後の返済を圧迫する

というデメリットがあるからです。

>>任意整理前にクレジットカードを使うのはNGである理由

まとめ

簡単にまとめると、自己破産をする前に、

「自己破産をしたら、全部の借金がチャラになるから、今の内に、どんどんクレジットカードを使ってしまえ。」

悪意を持って、カードを使って買い物やショッピングをすることは絶対NGです。

自己破産をすると、多かれ少なかれ、債権者に対して迷惑を掛けてしまいます。

また、そのことに対して申し訳ないという気持ちがなければ、自己破産をしても結局借金癖が治らず、自己破産後に同じ過ちを繰り返す確率が高くなります。

一方、やむを得ない事情でカードを使うことになった場合でも、状況によっては、免責不許可事由に引っ掛かる可能性があります。

ですから、自己破産をする可能性が少しでもあるのでれば、早めに弁護士などに無料相談されることをオススメいたします。

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弁護士に相談をすれば、任意整理や個人再生など、自己破産以外の債務整理の方法で借金問題を解決出来ることが分かるかもしれないので、まずは気軽に相談をしてみて下さい。