借金150万円を任意整理すると月々の返済額はどうなる？

借金が150万円になると、一般のサラリーマンの収入だと、返済の余裕がなくなり、かなりキツくなってしまいます。

しかし、これぐらいの借金額であれば、個人再生や自己破産ではなく任意整理で解決することも十分可能です。

ここでは、150万円の借金を任意整理すると、月々の返済額がどこまで下がるのか、お伝えすると共に、実際の解決事例もご紹介していきます。

借金150万円を任意整理すると月々の返済額は？

債務整理の中で任意整理の手続きを行えば、原則として将来利息をカットすることができます。

それによって本来払うべきであった利息を払わなくて良くなります。

返済期間ごとの月々の返済額

残債は3年～5年で分割返済するのが基本なので、150万円の借金を任意整理した場合の月々の返済額は以下のようになります。

返済期間	月々の返済額
3年	41,667円
4年	31,250円
5年	25,000円
7年	17,857円

あくまでも元本だけを返済していけば良いので、比較的、余裕を持って完済できる可能性が高くなります。

この金額を、毎月払えるのであれば、あなたの150万円の借金は任意整理で解決できる可能性が高くなります。

逆に、毎月、この金額を払うのが難しい場合は、任意整理ではなく、別の債務整理の手続きを検討する必要があるでしょう。

ちなみに、返済期間に関しては、任意整理を依頼した弁護士や司法書士と債権者との交渉によって決まります。

基本は3年ですが、弁護士や司法書士がうまく交渉をしてくれたり、債権者の対応によって、返済期間を長くすることも可能です。

実際に、あなたの月々の返済額がいくらまで下がるかは、以下の方法で簡単に調べることができます。

＞＞借金をどれだけ減らせるか調べてみる【所要時間1～2分】

減らせるのは月々の返済額だけじゃない

任意整理をすると、月々の返済額を減らすことができますが、減らせるのは、それだけではありません。

本来、払うべきであった利息をカットできるので、トータルの返済総額も大きく下がります。

もし、あなたが、任意整理をしないで、従来の利息で、返済を続けたとしましょう。

そうすると、金利に応じて、あなたが支払う、トータルの返済額は以下のようになります。

毎月4万円ずつ返済した場合

金利	返済期間	トータルの返済額
12%	3年	292,289円
15%	3年2ヶ月	391,756円
18%	3年5ヶ月	507,721円

毎月5万円ずつ返済した場合

金利	返済期間	トータルの返済額
12%	4年	389,407円
15%	4年3ヶ月	536,686円
18%	4年8ヶ月	721,003円

冷静に考えて、計算してみると、もし、あなたが自力で返済をし続けると、条件次第では、とんでもない金額を銀行や消費者金融に対して払うことをお分かりいただけるでしょうか。

もちろん、任意整理を行うと、着手金や報酬金を弁護士や司法書士に支払う必要があります。

しかし、その金額を差し引いたとしても、あなたが大きな経済的利益を得られる可能性は十分あると言えるでしょう。

元本が減額されるケースも

さらに、もし、返済期間が長く、過去に消費者金融から利息制限法で定められた上限金利を超えた金利(グレーゾーン金利)でお金を借りていた人は、利息を払い過ぎていた可能性があります。

その場合は、払い過ぎた利息の分、残債が減額され、場合によっては過払い金としてお金が戻ってくることもあります。

そうすれば、あなたの借金問題は一気に解決されることでしょう。

任意整理のデメリットは大丈夫？

任意整理をすると、信用情報機関に事故情報が登録されて、約5年間、新たな借金ができなくなるというデメリットがあります。

そのデメリットを考えると任意整理はしない方がいいと考える方もいらっしゃるかもしれません。

ただ、逆の見方をすれば5年間が過ぎれば、あなたの信用状態は元に戻ることを意味します。

また、任意整理をしなければ、今の返済の苦しみがそのまま続くことになります。

ですから、任意整理をするデメリットよりも借金から解放されるメリットの方が大きいと感じた方には、任意整理の手続きを是非、お勧めいたします。

個人再生や自己破産は可能？

150万円の借金がある人が債務整理をする場合は、基本的には任意整理をするケースが多いです。

その一方で、150万円の借金に対して、任意整理ではなく、個人再生や自己破産の手続きを行うことも可能ではあります。

個人再生を行った場合、150万円の借金は減らせても100万円までとなります。

ただ、個人再生では、弁護士や司法書士の費用が数十万円掛かりますし、自己破産と同様、官報に名前や住所が記載されてしまうデメリットがあるので、あまりお勧めではありません。

また、自己破産に関しては、ある程度の収入があれば、破産手続開始決定が下りたり、免責許可を受けるのが難しくなってしまいます。

しかし、病気などで返済が困難であると裁判所から認められれば150万円の借金でも自己破産をする人はいらっしゃいます。

借金150万円を任意整理で解決した事例

次に、借金150万円を任意整理で解決した方の事例についてお伝えしていきます。

今回、ご紹介するのは、栃木県在住の41歳、飲食店勤務の男性Sさんです。

多重債務で借金が150万円に

Sさんは以前、パチンコやスロットにハマったことがり、消費者金融など3つの貸金業者から150万円の借金がありました。

アコムに75万、モビットに45万、ジャパンネット銀行に30万という内訳でした。

稼ぎが低かったことから自由に使えるお金がなく、最初はほんの少し借りるつもりで借りたのがはじまりだったそうです。

それからというもの、額がどんどん大きくなっていって、最終的には、借金の支払いをするために他の消費者金融から借りるという、多重債務にありがちなことをしていたんですね。

借金が150万円になった時点で利息もかなり高くなり、さすがにこれはまずいと思って、弁護士事務所に相談し、任意整理の手続きをすることになりました。

150万円の借金を任意整理したら

Sさんは、債務整理をすることで、元金の支払いだけでよくなり、過払い金請求によって多少、借金が減りました。

それでも115万は返済しなくてはならなかったのですが、これを6年という長期にかけて返済していくことで和解しました。

つまり、月の返済額は1万600円まで下がったのです。

ただ、この額でも、Sさんの給料から捻出していくのは正直大変だったそうですが、小遣いを削ってでも返済していったそうです。

また、何よりも、任意整理をすることによって、高い利息は払う必要がなくなり、元本のみを返済すれば良くなったので、そういった点でも気持ち的にはかなり楽になったとSさんは語っていました。

任意整理はデメリットよりメリットの方が大きい

Sさんは、任意整理を行ないましたが、特に生活上、なにかが変わるということはなかったそうです。

持ち家や車を差し押さえられることもないですし、職場にバレるということもありませんでした。

ただ、当面はクレジットカードを作ったり、ローンを組んだりすることができなくなるというデメリットがあります。

しかし、Sさんは、借金にはこりごりしていたので、たいしたデメリットにはなりませんでした。

それよりも、債務整理をすることで借金返済の重圧から、かなり解放されて、毎月、決められた返済額で返済できるようになり、以前と比べて天と地の違いがあったとのこと。

また、Sさんは、債務整理で借金を完済した後、気持ちにも余裕ができたので、それから結婚をすることにもなりました。

Sさんの事例は、まさに任意整理で人生を好転させた事例ですよね！

まとめ

150万円の借金であれば、任意整理で月々の返済額を減らすことによって、解決できるケースは多いです。

任意整理では、月々の返済額だけでなく、トータルの返済額を大きく減らせますし、条件次第では、借金の元本を減らせるケースもあります。

また、実際、ここでご紹介した方のように、任意整理で人生が見事に好転した方もいらっしゃいます。

任意整理で厳しい場合は、自己破産で解決することもありますが、弁護士や司法書士に相談しながら、ベストな選択肢を見つけてみて下さい。