30代で貯金なし・借金ありのリアルな現実！立ち直る方法もご紹介

30代で貯金なし・借金ありというのはどれくらい大変なことなのでしょうか？ そういう状態だと恋愛や結婚ができないまま人生が終わってしまうのではないかと不安になる方もいらっしゃるかもしれません。また、今は、ギリギリやっていけているかもしれませんが、40代、50代に突入をしていくと、どうなっていくのが分からないと考える方もいらっしゃることでしょう。

そこで、この記事では、30代で貯金なし・借金ありのリアルな現実をお伝えしてしながら、そこから立ち直る方法についてもごご紹介していきます。

30代で貯金なし・借金ありのリアルな現実

30代で貯金なし・借金ありの人は、実際のところ、どういった状況に置かれていて、どういった心境になっているのでしょうか。ここではネット上で公開されている具体的な例を集めながらご紹介していきます。

結婚ができないかもしれない不安

30代で貯金はないけれども借金があるという方の場合、一番問題になってくるのが結婚問題ではないでしょうか。なぜなら、もし、30代で結婚できずに40代に突入してしまったら、結婚できる確率はグッと下がってしまうからです。ネットを見ていると、まだ31歳の方でも以下のような不安を抱えています。

31歳男性、貯金なし、借金あり…結婚できる？
こんにちは、宜しくお願い致します。

私は現在31歳で、貯金なし、借金100万あり、年収320万の男性です。

結婚して子供欲しいですが、結婚できる気がしません。
彼女はいますがそのうち捨てられそうです。

もう諦めたほうがいいでしょうか。
希望が見えません。

引用元: 知恵袋

結婚をする場合、結婚式の費用や新居への引っ越し、新生活に必要なものを揃えるための費用で200～300万円ぐらいは準備をしておきたいところです。そういった費用を考えると、現時点で貯金がなく借金がある場合は、さすがに結婚を躊躇してしまうケースが多いのではないでしょうか。

さらに現在、恋愛をしていても、先が見えず、場合によっては彼氏や彼女から捨てられてしまうのではないかという不安が襲ってきてしまうのは非常に辛いところですよね。

次にご紹介する方は、貯金はわずかにある一方で、借金が100万円ぐらいあるという方なのですが、婚活市場で自分に需要があるのかという点を心配しています。

【婚活】31歳・年収400万・貯金なし・借金100万の男の婚活市場での需要はどんなものですか？
貯金はないことはないですがほんのわずかです。借金は買い物が積み重なってできたものです。彼女もおらずマッチングアプリで婚活しようと思うんですけど、こんな男が婚活しても女性に相手にされませんか？

引用元: 知恵袋

もちろん、これからのがんばり次第では、結婚できる道も開かれていくかもしれません。ただ、マッチングアプリの場合は、最初に相手のスペックからチェックするものなので、特に女性の立場から見ると、貯金がなくて借金だけがある男性は厳しいと感じざるを得ないでしょう。

また、以下の方のように結婚以前に、恋愛することさえ諦めている方もいらっしゃいます。

こういう心理状態にハマってしまうとかなりキツイですよね。

漠然とした不安

もし、20代で貯金なし・借金ありであれば、まだ良いかもしれませんが、そういった人が30代を迎えると、少しずつ不安な気持ちが芽生えてきます。例えば、以下の方も「もしかしたらヤバイんじゃないか」という気持ちを抱きつつあります。

30歳で貯金無しってやばいんでしょうか？

私は年収420万、一人暮らし9年目の女です。都内住みです。
今貯金はゼロで、借金200万です。
親は死んで遺産は既に使い果たしたので、頼る金もありません。

周りの同僚が貯金してると聞いて驚きました。

30歳で貯金無しというのはヤバいんでしょうか？貯金っていつから始めればいいんですか？
借金の関係もあるので、35歳ぐらいから月3万貯金とかしようかと思っておりましたが遅いんでしょうか。

引用元: 知恵袋

このように普段、生活をしていても漠然とした不安にずっと付きまとわれるので、かなり厄介です。

30代は若いと言えば、まだ若いと言えるかもしれません。しかし、もう少し時間が過ぎると、すぐ40代に突入します。そういった意味では、30代は、そろそろ本気で借金をなくして貯金を作っていかないとヤバい年代だと言えるのです。

ネガティブな気分になる

30代で貯金なし・借金ありの人の中には、不安を感じるどころか、完全にネガティブな気持ちに飲まれている方がいらっしゃいます。例えば、こちらの方は、ご自身のことを痛い人だと揶揄しています。

さらに、以下の方は、人生終わっているんじゃないかとさえ思っています。

30歳借金70万って人生おわってますか？

女性です。

引用元: 知恵袋

自分自身のセルフイメージが下がってしまうと、幸せな気持ちを感じづらくなってしまうので、このままではマズいですよね。

30代で貯金なし・借金ありの状態から立ち直る方法

このように30代で貯金なし・借金ありの人たちの意見を見てみると、そういった人たちはかなり厳しい現実に置かれていることが分かってきます。では、一体、どうすればそのような状態から立ち直っていくことができるのかという点についても解説をしていきますね。

借金が多い場合は債務整理も検討してみる

借金が少なければ問題はないのですが、もし、借金が100万、200万円と膨らんでしまっている場合は、債務整理で早めに借金を減らすというのも一つの方法です。もちろん、それぐらいの借金でもコツコツと返済していけばいつかは完済できるかもしれません。しかし、返済にあまり時間をかけすぎていると、結婚できる時期を逃してしまうなど、その後の人生設計が大きく崩れてしまうリスクが発生します。

債務整理の手続きには、大きく分けて以下の3つの方法があります。

例えば、任意整理を行なった場合、弁護士や司法書士が債権者と交渉をして、将来的にかかる利息をカットできるよう交渉してくれます。実際。消費者金融など金利の高いところからお金を借りている場合は、返済をしてもなかなか元本が減らないという状況に陥りがちです。

しかし、そんな時に任意整理を行なえば、利息がカットされることによって、完済までに支払う総返済額を一気に減らすことも可能です。そうすれば、あとは元本だけを一気に減らすだけなので、早く完済することができるようになるわけです。

このように、まずは、借金問題を何とかすれば、生活を立て直す道が見えてくるんですね。また、実際にあなたの借金の負担をどれだけ減らせるかは以下のサービスを使えば簡単に調べることができます。

＞＞借金をどれだけ減らせるか調べてみる【所要時間1～2分】

支出をカットする

借金を減らすために手っ取り早くできる方法の一つは、節約をすることです。特に30代になれば収入もそれなりに上がっているはずですから、それでも貯金ができずに借金が増えているということは、支出に何らかの問題がある可能性が高いです。

まずは家計簿を作ることから始めて、どういった支出が問題になっているのかチェックをしていきましょう。例えば家賃は手取りの金額の25%～30%未満に抑えるのが良いと言われていますが、それより多い場合は、引っ越しをすることによって固定費を大幅に減らすことも可能です。(ただし、引っ越し費用自体が高いので、その点も含めて検討をしていく必要があります)

男性の場合だと、飲み会などの交際費が生活費を圧迫するケースも多いですし、人によってはパチンコなどのギャンブルで支出が増えている方もいらっしゃいます。そういった支出はついつい増えがちなので、見直していきましょう。

一方、女性の場合は、買い物が好きでリボ払いでついつい残高が増えてしまいがちな方がいらっしゃいます。ですから、カードの支払額が大きくなりがちな方は、欲しいものがあってもしばらく我慢したり、クレジットカードの利用を極力控えたりするなどどの対策をしていくことをおすすめいたします。

節約については以下の記事で詳しくまとめています。

＞＞借金返済の為の節約術まとめ！

収入を増やす

30代であれば、まだまだいろいろなことにチャレンジできる時期ですよね。ですから、収入を増やそうと思ったら、いろいろな選択肢を持つことができます。

30代前半であれば、転職によって収入をアップさせるのも良いでしょう。また、30代後半になって転職はちょっと厳しいという方は、副業をすることによって収入を伸ばしていくことも可能です。副業に関しては以下の記事で詳しく解説しているので、ご参考にしてください。

＞＞借金返済に有効な副業！

強制的に貯金する

貯金をするのが苦手という人の中には、お金があると使ってしまうという方が多かったりします。そうするといつまで経ってもお金が貯まっていかないですよね。そういった方におすすめなのが、強制的に貯金をして、その月は残りのお金で生活をしていくというやり方です。

もちろん、金利の高い借金が残っている場合は、そちらの返済を優先させた方が良いですが、借金の返済にある程度メドがついてきた場合は、少しずつ貯金をする癖をつけておくと良いですよ。

＞＞借金と貯金のバランスを上手に取る方法

自分を許す

これは少し内面的なお話になってきますが、30代で貯金なし・借金ありの状態だと人によっては、ネガティブな気持ちになって、「自分はダメな人間だ」とか「人生もう終わりだ」と思ってしまう方がいらっしゃいます。ただ、そうやって自分を責めてしまうと、どんどん精神的に辛くなってしまうので、そういった時は自分を許してあげるのも大切なことです。

そうやって気持ちを楽にした上で、借金を返済していった方が気持ち的にも余裕ができて、うまくいく可能性は高くなるはずです。いろいろと大変なことがあっても「まぁ、いいか」と良い意味で開き直ってがんばってみると良いですよ。

まとめ

30代で貯金なし・借金ありの人たちの中には、恋愛や結婚がやりづらいと感じてしまったり、ネガティブな気持ちになったりする人をチラホラ見かけます。ただ、そういった状況にあっても、いろいろな方法を駆使すれば、生活を立て直していくことは十分可能です。

借金が多すぎる場合は債務整理の手続きによって借金の負担を減らすこともできます。また節約や副業で返済できる金額を増やして、さらに貯金を増やす流れへと切り替えていくというやり方もあります、そして何よりも、気持ち的に自分を良い意味で許して、前向きな気持ちで取り組んでいくことが大切ですよね。