任意整理 返済期間

任意整理の返済期間について解説をしていきます。

任意整理は和解契約を締結した後、そこから残債を分割返済していくようになります。

基本的に任意整理での返済期間は3年ですが、場合によっては5年以上(60回以上)や7年でも可能となるケースがあります。

ただ、実際に返済期間や返済額がどうなるかは、あなたの借金の状況によって異なって来ます

ですから、気になる方は、こちらの方法で具体的なシミュレーションをされることをオススメいたします。

支払い開始時期は?

任意整理の手続きを開始すると、代理人である弁護士や司法書士が債権者に対して、受任通知を送り、その段階で支払い義務がストップします。

しかし、それはあくまでも一時的となり、任意整理の交渉期間を経て、和解契約が締結されれば、その約2週間後ぐらいから返済としての支払いが再び開始されるようになります。

任意整理の和解までにかかる期間は?

ただ、和解が締結されるまでは、一銭も払わなくても良いかというとそういうワケではありません。

任意整理を代理人に依頼した場合、そこで弁護士や司法書士に支払う費用が発生するからです。

任意性整理の場合は

  • 着手金:業務開始前に支払うお金
  • 成功報酬:和解成立時に支払うお金
  • 減額成功報酬:債務が減額できた場合に発生する報酬
  • 実費:切手や通信費など

などの費用が掛かってきます。

ですから、任意整理後の返済期間が開始する前まではこれらの支払いが出来るように対応するのが良いでしょう。

返済期間は5年以上や7年でも可能?

任意整理の返済期間の基本は3年(36回払い)です。

これは民事再生(個人再生)での返済期間が3年を原則しているというところから来ていると言われています。

しかし、債権者によっては5年以上(60回以上)の支払いで応じてもらえるケースもありますし、交渉によっては7年(84回払い)が認められたケースもあります

例えば、楽天カードなどは、返済期間が長くても対応してもらえるケースが多いです。

楽天カードの任意整理

この返済期間はあくまでも代理人と債権者との交渉によって決まるので、債権者が同意さえしてくれれば返済期間を延ばすことも可能なのです。

返済期間は長いほど良いのか?

任意整理の場合、将来利息はカットされるので、金利がついている場合と違って、返済期間が延びても余分な利息を払う必要はありません

そういった意味では、返済期間が長いほど得をするという見方も出来ます。

ただ、あまり返済期間を長くしすぎると、借金を返済するモチベーションを維持するのが難しくなってきますし、その点を業者も心配するようになります。

ですから、返済期間は月々の返済額が負担になり過ぎない範囲で、あまり長すぎないようにするのが良いかと思います。

返済期間の延長は可能?

任意整理後、返済期間中に、思わぬ出費があったり、病気などで収入が減ったりして、返済が難しくなってしまうこともあります。

この場合は、代理人を通じて債権者と再協議し、正当な理由として認められ、債権者が同意すれば返済期間の延長は可能です。

ただ、債権者が同意しない場合は、個人再生や自己破産など、さらにもっと踏み込んだ形で手続きを行なう場合も出て来ます。

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任意整理後の返済期間は、弁護士や司法書士とよく相談しながら、自分の返済能力に合った期間を決めるようにして下さいね。