個人再生 奨学金 外す

個人再生で奨学金を外すことが出来ないか質問される方がいらっしゃいます。

親などの親族が連帯保証人や保証人となる人的保証の制度を利用している人が、奨学金を個人再生の整理の対象にすると、連帯保証人や保証人に減額された分が一括請求され、多大な迷惑が掛かってしまうからです。

(ただし、機関保証になっている場合は基本的に問題ありません)

しかし、個人再生では奨学金だけ外すことは出来ません

ここではその理由と、具体的な対処法について解説をしていきます。

個人再生で奨学金を外すことが出来ない理由

個人再生では、住宅ローンだけは住宅ローン特則を利用することによって整理の対象から外すことが出来ます

しかし、それ以外の債務に関しては、どんな事情が債務者にあろうと、すべて整理の対象としなければなりません。

なぜならば、もし、奨学金など一部の債務だけを対象から外すと、他の債権者は相対的に不利益を被るからです。

ですから、そういった不平等が生じないようにすべての債務を整理の対象にしなければならないのですが、これを債権者平等の原則と呼んでいます。

このルールは自己破産でも当てはまります。

奨学金だけ返済しようとすると・・・

しかし、そういった事情を知りながらも、奨学金だけ個人再生の対象から外す(債権者一覧表から外す)とどうなるのでしょうか?

個人再生や自己破産で、ある特定の債権者(奨学金の場合は日本学生支援機構)にだけ返済をすると、それは偏頗弁済(へんぱべんさい)と見なされます。

そのことがバレると、個人再生の手続きにおける再生計画案が不認可になったり、認可が取り消されたりしてしまいます。

そうなってしまうと、個人再生は失敗となり、すべての借金が復活して地獄を見ることになります。

バレずに奨学金を外すことは可能なのか?

ただ、中には「バレないように奨学金を個人再生の対象から外すことは出来ないのか」と考える人もいるかもしれません。

しかし、奨学金を管轄している日本学生支援機構は、信用情報機関に利用者の個人情報を登録しています

信用情報機関の情報は、銀行や消費者金融などすべての貸金業者が照会できるようになっています。

ですから、もし、奨学金だけ個人再生の対象から外したら、そのことは信用情報機関を通じて他の債権者にバレる可能性は非常に高いのです。

連帯保証人や保証人に迷惑を掛けない方法

ただ、どうしても連帯保証人や保証人である親など家族に迷惑を掛けたくないという方もやはりいらっしゃいます。

その場合の対処方法は2つあります。

弁済が完了した後に任意に返済する

個人再生の手続きを行なう場合は、奨学金を外すことは出来ないので、債務者にとっては奨学金の残債が減額されても、その分が連帯保証人へ一括請求されてしまうのは避けることが出来ません。

(その後、債権者の日本学生支援機構と交渉をして一括ではなく分割払いにしてもらえる可能性は高いです)

そして再生債務者は個人再生の手続きの後、再生計画に基づいて残債を弁済していくことになりますが、すべての弁済が終わった後、残債を請求された連帯保証人の方などへ任意に返済することは可能です

もちろん、一時的には迷惑が掛かってしまいますが、最低限の誠意は示すことが出来ます。

任意整理なら奨学金を外すことが可能

もし、連帯保証人や保証人に一切、迷惑を掛けたくない場合は、同じ債務整理の手続きでも、任意整理で解決出来ないか検討されることををオススメしています。

任意整理は裁判所を通さず、整理する債務を選ぶことが出来る手続きだからです。

ですから、奨学金以外の借金の負担を任意整理で軽くすることによって、奨学金の返済を続けるというやり方も可能となります。

ただ、任意整理は個人再生に比べると借金の減額幅は少ないため、シミュレーションをすると任意整理後の月々の返済額が思ったより高くなってしまう場合もあるので注意が必要です。

実際、債務整理を行なう際、個人再生ではなく、奨学金を外せる任意整理が可能かどうかは以下の方法で無料診断を受けることによって調べることが出来ます。

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奨学金の連帯保証人にしっかり事情を話した上で個人再生を行なうか、或いは任意整理の手続きで乗り越えるか、まずは弁護士や司法書士など法律の専門家に相談した上で判断するようにして下さい。