日本政策金融公庫 返済できない 任意整理

日本政策金融公庫は、政府が100%出資している金融機関で、非常に低金利で融資を受けられるので、たくさんの事業主が利用しています。

しかし、日本政策金融公庫への返済が出来ないで延滞しそうな場合は、どうすれば良いのでしょうか?

ここでは、リスケジュールの方法や、それでも返済不能になってしまった場合、任意整理などの債務整理が可能かという点についてもお伝えしていきます。

リスケジュールについて

日本政策金融公庫への返済が不能になってしまった場合、一番やってはいけないことは、別の貸金業者からお金を借りて返済に回すことです。

そもそも、日本政策金融公庫自体の金利は非常に低いので、他から借りる場合は、より高い金利で借りることになるでしょうから、これでは自分の首を絞めるだけです。

また、売掛金が十分ある場合は、それを担保にして資金を調達するファクタリングという制度を利用することも出来ます。

しかし、このやり方も手数料がそれなりに掛かって来ますし、ファクタリングを行なう会社の中には悪徳業者も紛れているので注意しなければなりません。

ですから、別のところから資金を調達しようと考えるよりは、まず日本政策金融公庫の返済相談窓口に連絡して、リスケジュールが出来ないか交渉していくことをオススメいたします。

リスケとは返済額の減額や返済期間の猶予などの返済条件を変更するという方法です。

リスケジュールの具体的な流れを簡単に説明すると以下のようになります。

返済条件変更申込書を提出

まず、返済可能な金額を算出した上で、返済条件変更申込書を提出します。

返済条件変更申込書では、

  • 月々の返済額を減らしてもらう
  • 返済期間を伸ばしてもらう

という2つの観点で、どこまでの基準を交渉で求めていくか決めていきます。

事業計画書の作成

リスケジュールは、「返済が難しいから、返済条件を変えて下さい」と言っただけで出来る訳ではありません。

事業者は、経営を再建していくための具体的な事業計画書を税理士と相談しながら、作成していく必要があります。

もちろん、事業計画書は今後、経営を改善していくことを前提としたものである必要があります。

ただ、あまり現実とかけ離れたものになると、後から苦しむ結果になってしまうので、気を付けるようにして下さい。

資金繰り表を作成

最後に、事業計画書をもとに、資金繰り表を作成していきます。

延滞をする前にリスケの相談を

リスケジュールの交渉をする場合、延滞をする前と後では、交渉の進めやすさがかなり違ってきます。

実際、日本政策金融公庫はリスケジュールがしづらいという話もあります。

ですから、もし、日本政策金融公庫への返済が出来ないで延滞しそうだと感じた時は、早めにリスケの交渉を開始して下さい。

少しでも自分の立場が悪くなる前にアクションを起こすことが大切です。

リスケジュールが出来なくて滞納すると?

しかし、リスケジュールは認められない場合もあります。

だからといって催促されても支払いを滞納したまま放っておくと、リスケが失敗してから、半年後ぐらいに、日本政策金融公庫は債権回収業者(サービスサー)へ債権を売却してしまいます。

すると、今度は、債権回収業者からの取り立てが始まります。

債権回収会社に対しては、交渉次第では債権の減額が認められる場合もあります。

債権回収会社(サービスサー)との減額交渉は可能?

しかし、基本的には厳しい催促や取り立てが続きますし、支払いの滞納が続くと、裁判所を通じて法的措置を取られて強制執行(差し押さえ)に遭うリスクも生まれて来ます。

返済不能になった場合は任意整理が可能?

もし、日本政策金融公庫への返済ができず、リスケも難しい場合は、弁護士や司法書士を通じて債務整理を行なうという方法もあります。

実際に債務整理でどれくらい借金が減らせるかは、こちらの方法で調べることが出来ます。

債務整理の中では任意整理が最も負担が少なくて人気なのですが、日本政策金融公庫の場合、元々、金利が低いため、残念ながら任意整理で解決するのは難しいでしょう

ですから、一般的には、廃業して、民事再生(個人再生)か自己破産のいずれかで解決できないか検討していくようになります。

ただ、いずれの場合でも連帯保証人や保証人がいる場合は、債務整理を行なうと、残債の支払い請求がその人達へ行ってしまうため、事前によく相談する必要があります。

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日本政策金融公庫への返済が出来ない場合は注意点がいろいろあるので、必ず債務整理に強い弁護士や司法書士に相談しながら、慎重に進めて下さい。