クレジットカードのリボ払いは任意整理で解決ができる？

クレジットカードのリボ払いの返済が厳しくなってしまった場合、任意整理によって解決をするという方法があります。

実際、リボ払いの場合、あまり借金が減らないため、個人再生や自己破産など他の債務整理の方法が良いと考える人もいます。

しかし、任意整理でもリボ払いの借金問題を解決することは可能なので、その理由や注意点について解説をしていきます。

リボ払いだと任意整理しても残高が減らない？

クレジットカードのショッピング枠では、リボ払いの一般的な手数料(キャッシング枠での利息に該当)の相場は年利で15.0%ぐらいです。

リボ払いの残高が増えて来ると、15.0%という手数料だと、元本がなかなか減らなくなり、返済が長期化してしまいます。

任意整理を行なう場合、もし、リボ払いの金利(手数料)が、利息制限法で決められた上限金利を上回っていれば、その分を借金残高から減らすことができます。

しかし、15.0%というリボ払いの手数料は、利息制限法の範囲内なので、過払い金は発生しませんし、借金の残高自体を減らすこともできません。

任意整理は将来利息(手数料)をカット

しかし、だからといって、リボ払いの借金を任意整理しても意味がないというワケでは決してありません。

実際、リボ払いでやっかいになってくるのは、この手数料です。

こちらの記事にも書いていますが、リボ払いで100万円の残高を抱えている人は、支払い方法によっては、完済までに約50万円の手数料をクレジットカード会社へ支払うことになってしまいます。

任意整理を行なえば、原則として、将来利息(手数料)をカットできるので、総支払額を一気に減らすことができます。

あとは、元本だけを3年～5年で分割返済していけば良いので、確実に借金は減っていきます。

この点から見れば、リボ払いの借金を任意整理の対象にする価値は十分あると言えるのです。

リボ払いを任意整理する場合の注意点

任意整理はリボ払いの借金を解決するために、とても有効な手段ですが、その一方でいくつか気を付ける点もあります。

ブラックリストに載ってしまう

任意整理は債務整理の一種なので、手続きを行うと、信用情報機関に債務整理を行ったことが約5年間記録されてしまいます。

いわゆるブラックリストに載った状態になってしまう訳です。

ですから、その期間は新たな借入れを行うことができません。

原則的に、クレジットカードも利用できなくなってしまうので、その点は理解しておく必要があります。

購入した商品が没収される場合がある

ショッピングのリボ払いの残高分を任意整理した場合は、そのクレジットカードで購入した商品の中で、支払いが完全に終わっていないものが出てきます。

その段階では、クレジットカード会社が商品の代金を立て替えた状態となっており、商品の所有権はクレジットカード会社にあります。

ですから、リボ払いの途中の段階で、任意整理などの債務整理を行なった場合、既に購入した商品を没収される可能性があるので、注意して下さい。

任意整理を開始した後も、引落しをされる場合がある

任意整理の手続きを開始すると、基本的にはクレジットカードからリボ払いの支払いがストップされるようになります。

しかし、銀行の手続きが追いつかない場合もあるため、そこで任意整理を開始した後も、引落しがされてしまう場合があります。

ですから、クレジットカードのリボ払いの引落し先として指定している銀行口座の残高はゼロにしておいた方が良いでしょう。

任意整理でリボ払いの借金問題を解決

任意整理ではリボ払いの借金自体を減らすことはできませんが、手数料をカットすることによって、トータルの返済総額や月々の返済額をしっかり減らすことが可能です。

任意整理は、個人再生や自己破産と違って、裁判所を通さずに行なえますし、費用も安く済ませられるというメリットがあります。

実際に任意整理も含めた債務整理でどれくらい借金が減らせるかは以下の方法で調べられますが、月々の返済額がグッと減るので、驚かれる方も多いです。

＞＞借金をどれだけ減らせるか調べてみる【所要時間1～2分】